CSS Versicherung - Keine Alterungsrückstellung mehr
Jun 30th, 2008 by Kristina
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Fakt ist, dass durch eine Alterungsrückstellung für 75 % der Zusatzversicherten hohe finanzielle Verluste auftreten. Doch wieso gibt es dann noch diese Alterungsrückstellung? Die privaten Krankenversicherer nutzen die Alterungsrückstellung, um sich abzusichern. Sie treffen eine Art Vorsorge für den Fall, dass ältere Menschen mehr Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen.
Alterungsrückstellungen sind in der deutschen Krankenversicherung gang und gäbe – anders als im übrigen Europa.
Doch durch die Alterungsrückstellung ergeben sich sehr viele Nachteile für den Personenkreis der Zusatz-Krankenversicherten. Ein Standard trotz der vielen Nachteile für die Versicherten.
Das geht auch anders! Die CSS-Versicherung bietet als erster Versicherer in Deutschland Krankenzusatztarife ohne Alterungsrückstellung an. Dieser Standard wird von CSS-Versicherung durchbrochen, auch wenn der deutsche Gesetzgeber dies für die Zusatzversicherung nicht vorschreibt.
Die Nachteile der Kalkulation mit Alterungsrückstellung liegen ganz klar auf der Hand:
Durch eine Zusammenarbeit mit CSS-Versicherung käme es zu keinen Verlusten bei einem Wechsel. Denn bei einem Versichererwechsel verfallen im Normalfall die angesparten Alterungsrückstellungen und die Mitnahmeregelung gilt ausschließlich in der Vollversicherung und dort nur für den so genannten „Basisteil“. Somit ist man entweder sein Leben lang an eine Versicherung gebunden, um die angesparten Alterungsrückstellungen nicht zu verlieren oder man spart und man spart und letztlich war alles umsonst.
Der Versicherungsmathematiker Peter A. Schramm hat sich näher mit der Alterungsrückstellung befasst und laut Herrn Schramm würden die Alterungsrückstellungen erst ab ca. 80 Jahren greifen (Quelle). Das Unsinnige daran ist nun, dass über 75% der Versicherten laut Schram ihre Verträge schon vor dem 65. Lebensjahr kündigen würden. Somit bezahlen 75% der Versicherten bis zu 50% höhere Prämien durch die Alterungsrückstellungen und letztlich nutzen sie diese nach Schramm überhaupt nicht.
Ein weiterer Nachteil ist die hohe Beitragsanpassung trotz einer Alterungsrückstellung.
Nach dem Auflisten der Nachteile sind die Vorteile der CSS Kalkulation ohne Alterungsrückstellung überzeugend:
Zum Thema Versichererwechsel kann gesagt werden, dass man mit CSS auch alternativ anlegen kann. Die eingesparten Beiträge kann man zu guten Konditionen auch anderweitig anlegen. Daraus ergibt sich, dass jederzeit ein Wechsel möglich ist, auch ohne finanzielle Einbuße.
Mit steigendem Alter erhöhen sich die Beiträge. Wer behält da den Überblick? Mit den CSS Tariftabellen weiß der Versicherungsnehmer bereits heute, was morgen auf ihn zukommt. Somit gibt es keine bösen Überraschungen.
Und überzeugt? Beim Betrachten der CSS Homepage entdeckt man, dass der Aufbau übersichtlich und leicht zu durchschauen ist. Schon zu Beginn kann man auswählen, ob eine Versicherung für Privatpersonen oder für Unternehmen gesucht wird und außerdem kann man mehr über CSS erfahren. Nachdem man sich entschieden hat für wen die Versicherung gesucht wird, kann man sich durch die vielen Kategorien auf der linken Seite über alles informieren. Oder man lässt sich seine Prämien einfach automatisch berechnen. Es werden nur wenige Daten benötigt und durch einen Klick wird einem alles Wissenswerte aufgelistet.
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass CSS mit den vielen Angeboten überzeugt. Die günstigen Beiträge lassen sich unter anderem mit der Tarifkalkulation ohne Alterungsrückstellung und mit dem Schadensfreiheitsrabatt begründen. Eine weitere Besonderheit von CSS ist auch der CSS.flexi mit fünf individuell wählbaren Bausteinen. Somit ist man mit dem CSS.flexi an keine Normen gebunden.
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